目录

第一章　绪论/1

【学习目标】/1

　第一节　征信的概念/2

　　一、征信的含义/2

　　二、征信的作用与功能/4

　　三、征信的起源与发展/7

　第二节　征信的特征与原则/10

　　一、征信的特征/10

　　二、征信的原则/12

　　三、征信的行为规范/13

　　四、征信的基本流程/15

　第三节　征信产品与服务/17

　　一、征信产品与服务的基础/17

　　二、征信产品与服务的概念和种类/18

　　三、征信机构的产品与服务/19

　　四、征信机构/21

　第四节　征信体系/22

　　一、征信体系的含义/22

　　二、征信体系的主要内容/23

　　三、征信体系的模式/25

　　四、大数据与征信/27

【思考练习】/33

第二章　征信数据库/34

【学习目标】/34

　第一节　征信数据库概述/35

　　一、征信数据库概述/35

　　二、征信数据库的分类/35

　　三、征信数据库的功能/36

　第二节　金融信用信息基础数据库/36

　　一、金融信用信息基础数据库概述/36

　　二、金融信用信息基础数据库的功能/37

　　三、金融信用信息基础数据库的意义/40

　　四、金融信用信息基础数据库的建设历程/41

　第三节　政府部门信用信息数据库/44

　　一、政府部门信用信息数据库概述/44

　　二、国家企业信用信息公示系统/49

　　三、地方政府的征信数据库/49

　第四节　第三方平台的征信数据库/52

　　一、第三方平台征信数据库概述/52

　　二、第三方平台征信数据库的模式/54

　第五节　征信数据库的应用案例/57

　　一、个人征信数据库应用/57

　　二、企业征信数据库应用/58

【思考练习】/63

第三章　企业征信业务/67

【学习目标】/67

　第一节　企业征信产品/68

　　一、企业信用尽职调查/68

　　二、企业征信报告与服务/69

　　三、商账管理/70

　　四、数据增值服务/70

　第二节　企业征信信息/71

　　一、企业征信信息的主要内容/71

　　二、企业征信信息的来源/72

　　三、企业征信信息的采集方式/72

　第三节　企业信用评价体系/73

　　一、企业信用评价体系建立的原则/73

　　二、企业信用评级要素/74

　　三、信用评级指标的具体选取/74

　第四节　企业信用报告的解读/76

一、企业信用报告的用途/76

　　二、信息展示说明/77

　第五节　互联网企业征信业务/80

　　一、互联网企业征信业务的概念/80

　　二、互联网企业与传统企业征信业务的不同/80

　　三、互联网企业征信业务发展历程/80

【思考练习】/87

第四章　个人征信业务/89

【学习目标】/89

　第一节　个人征信概述/89

　　一、个人征信的定义/89

　　二、个人征信的作用/90

　　三、我国个人征信的发展/90

　　四、我国个人征信体系现状/93

　第二节　个人征信产品/94

　　一、个人信用调查服务/94

　　二、个人征信报告服务/94

　　三、个人信用评分服务/95

　　四、其他个人征信服务/95

　第三节　个人征信信息/96

　　一、个人征信信息的主要内容/96

　　二、个人征信信息的主要来源/97

　　三、个人征信信息的采集方式/97

　第四节　个人信用评分/98

　　一、信用评分的原理/98

　　二、个人信用评分模型的开发与检验/99

　　三、个人信用评分模型的类型/99

　第五节　个人征信报告的解读/100

　　一、个人基本信息解读/100

　　二、个人信用信息解读/101

【思考练习】/103

第五章　征信产品的应用场景/106

【学习目标】/106

　第一节　金融领域的应用/106

　　应用一: 银行信贷/106

　　应用二: 发行债券与股票上市/108

　　应用三: 银行信贷与个人征信/109

　第二节　经济交易领域的应用/112

　第三节　企业管理的应用/115

　　应用一: 企业信用管理/115

　　应用二: 提升企业信用形象/116

　第四节　社会领域的应用/116

　　应用一: 信用在社会治理方面的应用/116

　　应用二: 信用在行业监管方面的应用/118

　　应用三: 信用卡交易与个人征信/120

　　应用四: 求职与报考公务员/123

　　应用五: 出国留学与个人征信/126

　　应用六: 其他个人征信产品应用/127

【思考练习】/129

第六章　信用风险管理/130

【学习目标】/130

　第一节　信用与信用风险/130

　　一、信用/130

　　二、信用风险/130

　　三、信用风险的分类/131

　　四、信用风险的特点/132

　第二节　信用风险度量/132

　　一、信用风险度量的基本参数/132

　　二、适用于单个信用事件的风险度量方法/134

　　三、适用于组合信用风险的度量方法/136

　第三节　信用风险管理/137

　　一、信用风险监测/137

　　二、信用风险预警/138

　　三、信用风险控制/139

　　四、信用风险的分散与转移/141

　　五、信用风险对冲管理/143

　　六、信用风险自留管理/144

【思考练习】/144

第七章　征信业的发展与监管/147

【学习目标】/147

　第一节　征信业的发展模式/147

　　一、美国模式———市场主导型/147

　　二、欧盟模式———央行主导型/149

　　三、日本模式———行业协会主导型/150

四、中国征信业发展模式/151

　第二节　征信业发展监管模式/152

　　一、美国征信相关法律法规与监管/152

　　二、欧盟征信相关法律法规与监管/160

　　三、日本征信相关法律法规与监管/166

　　四、中国征信相关法律法规与监管/169

　第三节　征信业监管体系/177

　　一、征信业监管机构/177

　　二、征信业的监管内容/179

　　三、我国征信业监管机制/184

　【思考练习】/185

附录《征信业管理条例》内容及

解读/190

参考文献/198