目录
第一章 / 小微信贷及其经营理念 / 1
第一节 认识小微信贷 / 1
一、小微信贷的概念和特征 / 1
二、小微信贷的分类 / 2
三、小微信贷的产生与发展 / 3
第二节 我国的小微信贷机构 / 7
一、商业银行 / 8
二、扶贫型小微信贷机构 / 8
三、小额贷款公司 / 10
四、农村金融机构 / 13
五、民营银行——以浙江网商银行为例 / 14
第三节 小微信贷的资金需求与供给 / 14
一、小微信贷的资金需求特征 / 14
二、小微信贷的资金供给特征 / 16
第四节 小微信贷业务的经营理念 / 22
一、小微信贷业务的经营原则 / 22
二、我国商业银行小微信贷业务零售化转型 / 24
本章小结 / 25
本章重要概念 / 25
复习思考题 / 25
本章参考文献 / 26 第二章 小微信贷业务运行机理与业务模式 / 27
第一节 小微信贷运行机理 / 27
一、小微信贷业务兴起的理论基础 / 27
二、小微信贷核心机制 / 32
第二节 小微信贷业务模式 / 41
一、小微信贷业务模式的分类 / 41
二、国际小微信贷典型模式 / 42
三、我国小微信贷业务模式 / 44
第三节 小微信贷市场调查 / 51
一、小微信贷的市场调查目的 / 51
二、小微信贷市场调查内容 / 52
三、小微信贷市场调查的步骤 / 53
本章小结 / 54
本章重要概念 / 55
复习思考题 / 55
本章参考文献 / 55
第三章 小微信贷业务特征与信贷管理 / 56
第一节 农户小微信贷与信贷管理 / 56
一、农户信贷需求的特征分析 / 56
二、农户信贷供给主体与特征分析 / 60
三、农户小微信贷管理 / 64
第二节 小微企业的信贷业务特征与管理 / 67
一、小微企业信贷需求主体及特征 / 67
二、小微企业信贷供给主体及特征 / 72
三、小微企业信贷管理 / 73
本章小结 / 74
本章重要概念 / 75
复习思考题 / 75
本章参考文献 / 75
第四章 小微信贷业务流程与技术支持 / 77
第一节 小微信贷业务流程 / 77
一、小微信贷的营销与推广 / 77
二、小微信贷的申请与分析 / 81
三、小微信贷的审批与发放 / 84
四、小微贷款的贷后管理 / 85
第二节 小微信贷的信贷技术支持 / 86
一、小微信贷的信息管理系统 / 86
二、银行小微信贷管理系统 / 88
三、小微信贷风险分析技术 / 89
本章小结 / 106
本章重要概念 / 107
复习思考题 / 107
本章参考文献 / 107
第五章 小微信贷客户信用分析 / 108
第一节 小微信贷客户的财务分析 / 108
一、财务分析的依据 / 108
二、财务分析方法 / 112
第二节 小微信贷客户的非财务分析 / 118
一、行业风险分析 / 119
二、地区环境分析 / 121
三、经营风险分析 / 123
四、客户特征分析 / 125
本章小结 / 127
本章重要概念 / 127
复习思考题 / 128
本章参考文献 / 128
第六章 小微信贷定价管理 / 129
第一节 小微信贷定价的作用与原则 / 129
一、小微信贷价格的构成 / 129
二、小微信贷定价的作用 / 130
三、小微信贷定价的原则 / 131
第二节 小微信贷定价的影响因素和策略 / 133
一、小微信贷定价策略 / 133
二、影响小微信贷定价的因素 / 136
第三节 小微信贷定价的方法 / 139
一、成本加成定价法 / 139
二、价格领导模型定价法 / 140
三、目标收益率定价法 / 141
四、低于优惠利率的市场定价 / 142
五、客户盈利能力分析 / 143
本章小结 / 146
本章重要概念 / 146
复习思考题 / 146
本章参考文献 / 147
第七章 小微信贷风险管理 / 148
第一节 小微信贷风险特征与成因 / 148
一、小微信贷风险基本特征与主要形式 / 148
二、小微信贷风险成因 / 149
第二节 小微信贷风险预警与识别技术 / 151
一、小微信贷风险监测 / 151
二、小微信贷风险度量 / 153
三、基于关联关系和信贷行为的信用风险预警模型 / 165
四、小微信贷风险压力测试 / 171
第三节 小微信贷风险控制与处置 / 172
一、商业银行小微信贷风险控制体系基本架构 / 173
二、商业银行小微信贷风险控制技术 / 174
三、商业银行小微信贷风险控制方法 / 175
四、小微信贷的不良贷款管理 / 177
五、小微信贷风险控制实践案例 / 183
本章小结 / 185
本章重要概念 / 185
复习思考题 / 186
本章参考文献 / 186
第八章 数字化背景下的小微信贷发展 / 187
第一节 金融科技的应用与小微信贷创新 / 187
一、传统机构小微信贷创新 / 187
二、小微信贷的模式创新 / 190
三、小微信贷产品与渠道创新 / 195
四、小微信贷发展与信息服务创新 / 197
第二节 大数据背景下小微信贷的风险控制 / 198
一、大数据风控中的数据与模型 / 198
二、大数据小微信贷管理体系——以阿里为例 / 206
三、大数据风控的自动审批模式 / 210
第三节 小微信贷服务新方式：开放银行 / 212
一、开放银行的提出 / 212
二、开放银行建设的参与主体 / 213
三、开放银行关键技术API / 214
四、开放银行：银行成为平台 / 215
五、国内开放银行实践 / 217
本章小结 / 220
本章重要概念 / 220
复习思考题 / 220
本章参考文献 / 220
第九章 小微信贷机构的绩效管理 / 221
第一节 小微信贷的财务绩效及其评价 / 221
一、小微信贷机构财务绩效管理的主要问题 / 221
二、小微信贷机构财务绩效评价的指标体系 / 221
三、小微信贷机构财务绩效评估的方法 / 226
第二节 小微信贷的社会绩效及其评价 / 235
一、社会绩效的含义 / 235
二、社会绩效管理的意义 / 236
三、社会绩效管理流程 / 237
四、社会绩效管理的关键问题与主要内容 / 238
第三节 我国小微信贷机构的绩效管理实践 / 241
一、绩效考核 / 241
二、绩效激励 / 253
本章小结 / 258
本章重要概念 / 259
复习思考题 / 259
本章参考文献 / 259
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